2012-07-23 15:15:34
勤俭单身女可进行稳健型投资
刚过25岁生日的孙丽,是清远某公司的小职员。每月2900元的工资收入,日常生活的支出每月大约900-1300元。由于小时候家境不好,孙丽从小养成了省吃俭用的习惯。虽然收入不高,参加工作3年的孙丽积累了5万多元的存款。其中现金及活期存款为3万多元,定期存款1万元,基金及股票1万元。目前没有住房没有保险(公司未帮其缴纳五金),也没有负债。已经到了适婚年龄的孙丽,希望能通过合理的理财来完善自我风险保障,以及让现有资产增值实现结婚买房的目标。
理财建议:
孙丽目前没有任何的保险,在风险保障这块相当欠缺,需要重新作出调整。
首先是现金方面的规划。一般会将家庭月支出的3至6倍作为家庭现金储备,应付家庭日常支出以及因意外、疾病等事故造成的家庭支出。建议孙丽用6000元作为现金和活期存款。另外,还可以办理一张额度为6000元的贷记信用卡,以备不时之需,也可以充分利用免息期和享受其他增值服务。
其次,专家建议孙丽调整投资方面的规划。结婚前如果孙小姐继续在原单位工作,则可采取稳健型投资策略。建议将31000元作为启动资金且每月1000元投资于基金,配置比例为指数型基金30%,债券型基金50%,货币型基金20%,年预期收益率为6%,积累结婚、购房资金。
