2020-08-30 20:39:59
中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行、中国银行选择在8月30日同一天发布2020年上半年业绩，并将在8月31日同一天举行业绩发布会，颇有点“共度时艰”的意味。
上半年，新冠肺炎疫情对经济造成巨大冲击，中国官方引导银行通过主动减免服务费用、规范和限制小微企业贷款收费，向实体经济让利，预计全年约1.5万亿元。
各大银行上半年经营境况如何？不良贷款月余额和不良率是否会出现较大上升？金融行业要如何在“稳增长”的同时，实现“防风险”？这些都有望在四大银行的半年报上得到一些答案。
工行：净利润1498亿元，不良率1.5%
按照国际财务报告准则，工商银行上半年实现营业收入4023亿元，同比增长2.1%；拨备前利润3148亿元，同比增长2.1%；净利润1498亿元，同比下降11.2%。资产质量总体稳定，6月末不良贷款率1.5%，比上年末上升0.07个百分点。
工行表示：上半年净利润同比下降，并不是自身经营能力出现了问题，而是认真落实国家有关政策要求，按照商业可持续原则，全力支持疫情防控、加大向实体经济让利、加快风险化解的结果。总体来看，上半年，工商银行既充分发挥了金融主力军作用，与实体经济共担风雨，又保持了经营质态稳中有升的态势。
亮点：新增贷款首破万亿
上半年，工商银行境内人民币贷款新增1.1万亿元，同比多增3127亿元，增长7.3%，半年增量首破万亿。新增地方政府债投资4673亿元，主承销各类债券9111亿元，均居市场首位。
投向制造业的公司贷款增加2292亿元，其中中长期贷款增加828亿元。推动普惠金融增量、扩面、降价，普惠贷款增加1684亿元，比年初增长35.7%，超额完成全年增速40%的序时进度；新发放普惠贷款平均利率4.15%，较上年下降37个基点。
如何防风险？
工行提出了两点：
一是强化全面风险管理。按照“主动防、智能控、全面管”原则，压实风险管理三道防线责任，完善“全球、全员、全程、全面、全新、全额”的风险管理体系，提升业务创新、发展速度与风控能力的匹配水平。
二是推进立体智能的信贷风险防控。实施“分池、分区、分块”七彩池立体智能信贷风险防控，把好“入口、闸口、出口”三道口，实施授信审批新规，完善信用风险缓释措施。上半年，工商银行提取贷款减值损失1117亿元，同比增加198亿元，增幅21.6%；清收处置不良贷款1042亿元，同比多增122亿元。持续提升不良资产处置效果，促进资产质量平稳运行。
建行：净利润1389亿元，不良率1.49%
截至6月末，建设银行资产总额27.66万亿元，增幅8.72%；其中发放贷款和垫款净额15.93万亿元，增幅9.54%。
拨备前利润2803.39亿元，较上年同期增长5.40%。集团不良率1.49%，较上年末上升0.07个百分点。集团净利润1389.39亿元，同比下降10.77%。
亮点：加大信贷资源投放力度
至6月末，建设银行发放贷款和垫款总额较上年末增加1.45万亿元，增幅9.66%，其中境内公司类贷款和垫款增幅 15.94%。积极支持疫情防控和复工复产，上半年累计为超1万户疫情防控重点企业投放信贷资金1194.84亿元。支持产业链供应链协同复工复产，上半年网络供应链贷款累计投放2300.81亿元。
同期，建设银行普惠金融贷款余额12589.09亿元，较上年末增加2957.54亿元，普惠金融贷款客户159.07万户，较上年末增加26.56万户；当年发放普惠型小微企业贷款平均利率4.41%；
农行：净利润1091.9亿元，不良率1.43%
截至6月末，农业银行总资产规模达26.47万亿元人民币，较上年末增长6.4%；吸收存款余额达20.36万亿元，较上年末增长8.0%；发放贷款和垫款总额达14.55万亿元，较上年末增长8.9%。
上半年农行实现净利润1091.90亿元，基本每股收益0.30元；不良贷款余额2077.45亿元，较上年末增加205.35亿元，不良率1.43%，较上年末微升0.03个百分点，资产质量总体稳定。拨备覆盖率284.97%，继续保持较高水平。
亮点：新增实体贷款投放1.17万亿元
上半年，农行新增实体贷款投放1.17万亿元，同比多增2259亿元；新发放实体贷款利率4.44%，较上年下降39个基点。
截至6月末，农行普惠型小微企业贷款余额8661.42亿元，较年初增加2738.35亿元，增速46.2%，高于全行贷款增速37.3个百分点；有贷客户数150.34万户，比年初增加39.43万户；普惠型小微企业贷款综合融资成本较上年下降1.3个百分点。
中行：净利1078.12亿，不良率1.42%
上半年，中国银行实现净利润1078亿元，同比下降11.22%；实现归属于母公司所有者的净利润1009.17亿元，同比下降11.51%。
上半年，中国银行实现利息净收入1968.95亿元，同比增加152.11亿元，增长8.37%。净息差为1.82%，比上年同期下降1个基点。对此中国银行表示，这主要是受贷款市场报价利率(LPR)下行、美元降息等因素影响，资产端收益率呈下降趋势。非利息收入在营业收入中的占比为31.09%。上半年，中行实现非利息收入888.15亿元，同比减少62.34亿元，下降6.56%。
资产质量方面，截至6月末，中行不良贷款额1983.82亿元，比上年末增加201.47亿元；不良贷款率1.42%，比上年末上升0.05个百分点。
亮点：小微企业贷款余额同比增39%
截至6 月末，中国银行普惠型小微企业贷款余额5254亿元，同比增长 39%，比上年末增长27%，高于全行各项贷款增速；客户数超过44万户，高于年初水平。上半年累放贷款年化利率4.04%。
