2015-12-08 16:18:19
“你不理财，财不理你”这句银行业的宣传语深入人心，但在近些年却频频出现“你一理财，财不理你”的蹊跷事件，动辄数亿元的存款“失踪”案件给银行业和储户都敲响了警钟。
一年前从银行里拿出来的存款单，一年后却被银行告知这些都是假存款单。近日，22位储户在山东滨州的银行存款，1.5亿元不翼而飞。目前，山东警方已对存款单的纸张防伪标识、印章和纸张等进行鉴定。此外，该银行已有两名内部人员被警方控制，涉嫌伪造金融票证罪。
我国是世界上居民储蓄率最高的国家。在4.3亿户家庭中，存款是主要的资产形式。截至2014年末，中国金融机构的各项存款余额高达116万亿元。
多地频现的银行“飞单”事件已经引起了监管层的注意。
此前，有消息称，银监会已下发《商业银行代理销售业务管理办法（征求意见稿）》（以下简称《征求意见稿》），旨在规范银行代销业务。《征求意见稿》明确规定，商业银行对合作机构实行名单制管理，且不得对代销产品提供任何书面或口头形式的，不得介入代销产品投资运作过程，防范代销产品兑付风险和运营风险向银行转移。
监管层的决心在今年年初已初露端倪。银监会主席尚福林在2015年度银监会系统法治工作会议强调，当前要重点抓好“两个加强、两个遏制”，专项查处内外勾结诈骗客户存款的案件，严格按照相关规定处罚当事人和相关责任人，切实抓一批反面典型，深查严纠管理漏洞，为全行业重敲警钟，确保客户合法权益和银行业合规经营。
有媒体报道，监管高层在近期召开的一季度经济形势会议上指出，各级监管机关不得松动，要把真实情况反映出来，“三铁三见”，即：铁面无私、铁证如山、铁案不翻、见人、见钱、见整改。在抓好信贷客户管理、进行防诈骗宣传的同时，对内部员工进行警示教育，“发现员工涉嫌参与非法集资的，要及时上报、果断处置”。
在刘俊海看来，“飞单”事件的频发发生并不是偶然的，今后要从内部的风控和外部监管两方面筑牢“篱笆”，杜绝此类事情发生。对于银行自身来说，要提升银行业高管和从业人员的“法商”和“德商”，即敬畏法律，践行银行业商业伦理，不能只注重培养他们的“智商”和“情商”；对于银监会来说，有必要组织专项整治活动，关上违法犯罪的“龙头”。
张远忠律师也提醒储户，要擦亮眼睛分辨出哪些理财产品可能会成为“飞单”，要注意收集证据，比如，客户经理是在什么场所、什么时间办理的该业务等等。
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