年末理财大比拼：宝宝族VS银行理财

　　转眼间，2015已近岁尾。在距离农历春节仅剩1个多月的时间里，如何让手中的闲钱稳稳增值成为小伙伴们最纠结的问题。大起大落的股市已不是投资首先，毕竟这个阶段稳健才是第一位，相对稳定的宝宝类产品、银行理财产品成为考虑的重点，可是今年以来这两款产品收益走势并不乐观，年末行情又将如何把握?

　　下面小翼将两种理财方式的收益预期及优劣特征给大家来个现场播报，让小伙伴们心里有个底。

　　“宝宝”族：年末打响收益反攻战

　　尽管受央行连续降息降准的影响，今年国庆期间，货币基金宝类产品的祖师爷余额宝收益也跌破“3”进入“2”时代，一度引起其他同类产品的大幅下降。不过受到年末翘尾现象的影响，宝宝类理财产品就打响了收益的反击战。

　　年末理财大比拼：宝宝族VS银行理财

　　数据显示，本周，货币基金宝宝类理财产品就继续维持反弹的势头，站稳了3%，甚至有4款产品7日年化收益率重回4%。分指标看，表现最好的是中信薪金宝，七日年化收益率为4.488%，其次是渤海添金宝，七日年化收益率为4.103%，第三是京东小金库，七日年化收益率为4.088%。

　　每万份月收益最高的前五名中，微信理财通独占3席，分别是易方达易理货币33.6496元，汇添富全额宝货币32.2859元，华夏财富宝货币32.2374元，另外两款是京东小金库和浙商增金宝，万份月收益分别为32.524元和32.2753元。

　　其实从2012年到2014年这三年来看，货币基金出现年末收益率翘尾效应是常态。因此，小翼分析认为，12月下旬至春节期间，受市场资金面相对紧张的影响，货币基金收益率也有望水涨船高，7日年化收益率在4%以上的产品也将越来越多。

　　银行理财产品：年末收益难“翘尾”

　　按以往惯例，年底时会因各家银行集中发行较高收益理财产品而形成一小股理财高潮，但今年却十分平静，除个别城市商业银行和股份制银行有收益率超5%的理财产品外，多数银行理财产品收益率处于4.5%~5%之间。

　　年末理财大比拼：宝宝族VS银行理财

　　拿上周来说，平均预期收益率为4.32%，较上期下降0.06个百分点。其中，预期最高收益率在6.00%及以上的理财产品仅5款，市场占比才0.55%。这一数据与去年同期形成鲜明对比。去年12月，银行理财产品平均预期收益率为5.14%。其中，预期收益率在6.00%及以上的理财产品共58款，市场占比7.36%。

　　之所以出现这样的情况，一方面是银行坏账率上升和优质投资标的紧缺下收紧信贷政策，银行通过比拼收益争夺资金的内在动能不足，另一方面，货币政策宽松背景下，市场的资金面并不紧张。加之业内普遍比较倾向的央行进一步降息的预期，“保守”操作就在情理之中了。

　　因此，小翼认为，今年年底银行理财不会出现往年的大幅反弹行情，比较可能出现的情况是，部分资金相对紧张的银行，通过提高其中短期产品的收益来吸收资金。投资者可抓住年底和节假日等阶段性反弹行情，对一些高收益的产品，及时入手。

　　大比拼：宝宝族VS银行理财

　　从收益上来说，本周的银行非结构理财产品上看，平均预期收益为4.44%，与表现较好的宝类基金理财产品收益也相去不远。而且从未来走势看，银行理财基本处于一个稳定区位，反弹机会有限，而宝类产品却表现较为亮眼，依然有上涨空间。

　　年末理财大比拼：宝宝族VS银行理财

　　限额方面，银行理财产品一般会有5万元限额门槛，有的甚至超过100万，远高于一般普罗大众可接受的范围;而宝类产品基本没有门槛限制，适合草根理财。

　　流动性方面，银行理财产品有固定期限，宝类产品随存随取，流动性更强一些。

　　基于以上几方面分析，今年年末，银行理财产品略高于宝类产品，但在投资限额和流动性方面不如宝类产品灵活，宝宝族将更受青睐。因此，小翼建议，可以将应急、日常消费资金放在收益较高的宝类产品里，在赚取收益的同时可供随时取用，而可把剩余的大额资金去购买固定期限的银行理财产品。至于二者的协调比例嘛，那就看小伙伴们的实际需求和心情啦，小翼能做的就是将最好的祝福默默送上，盼着您的财富稳稳升值，然后欢欢喜喜过大年!