兴业银行北海员工卷款30亿潜逃 P2P跑路都是小儿科了

　　银行业再度卷入员工非法集资潜逃的丑闻。

　　近日，网上盛传兴业银行北海分行高管卷款30亿潜逃一事。8日晚，兴业银行北海分行上级行兴业银行南宁分行作出澄清回应，称该事件系离职员工个人非法集资。

　　但网上爆料显示却没有这么简单。网上提供的资料揭示，该员工在北海银行属于管理人员，其欺骗客户的行为都是在今年3月份离职之前所为，用的也是银行的公章等，并且有银行内部人员配合。如今兴业银行以3月份已经离职为借口，将银行自身的责任推脱得一干二净，难以取信于外界。

　　事实上，近年来银行界多次发生银行员工非法集资事件，银行都以涉事员工已离职为由推脱责任。很多事件似乎不了了之，更增长了银行内部人员非法恣意妄为的胆量。长此以往，银行业引以为傲的风控严密的信誉慢慢被腐蚀掉了，而频繁发生的此类事件，导致传统银行在与P2P等互联网金融相比时更少了竞争的底气。

　　高息骗取30亿

　　网民“哈哈暴”在虎扑体育论坛发帖称，2014年12月至2015年3月间，北海市兴业银行小企业贷款部总经理苏瑜，利用“帮办银行过桥业务赚取高额利息（属称过桥贷）”为由，诱使兴业银行2000多重大客户上当受骗，苏瑜共骗取约30亿元人民币（据受害者不完全自行统计约30亿元，报案额11.6亿元），于今年5月人间蒸发。

　　苏瑜玩弄“过桥贷”作案手段并不罕见：2014年12月临近春节，苏瑜利用掌握的客户信息，游说于兴业银行2000多重大客户，称北海市兴业银行贷款对象部分企业和个人贷款到了年度审批，需要归还借款后重新续款，由于企业和个人现阶段没有资金归还银行，需要向市场借取短期资金归还银行，周期约20天，以借款金额的5%作回报。

　　2000多重大客户基本上是苏瑜平时稳定的客户，或多或少尝过甜头，不假思索纷纷上当。在这过程中，苏瑜基本上给受害者出示过桥业务企业或个人的银行续贷审批单、抵押合同、苏瑜签署的书、过桥业务企业或个人的营业执照或个人身份证复印件。

　　“过桥贷”是指借款人在自有资金不足的情况下，通过民间的小贷公司、投资咨询类公司或民间融资方式，筹措资金归还银行到期贷款，待重新取得银行贷款后再偿还这部分融资的一种手法。

　　多名房产商被骗

　　据网贴显示，多名房产商或建材商被骗。其中陈训秋家族被骗3.8亿元，欧永强被骗3.1亿，对欧永强的诈骗从2013年就开始了。而对另一房产商黄正恒的诈骗最后一笔资金是今年3月10日由兴业银行工作人员周敬交接完成。

　　而据兴业银行对外说明，苏瑜是今年3月27日主动向银行提出辞职。但网贴称，药商王梅被诈骗是今年5月5日，以过桥贷款为名被骗450万元。

　　不能以离职为由推脱责任

　　兴业银行显然不能以员工离职为由推脱责任。首先，苏瑜的很多行为都是其在兴业银行任职时做出的，客户也都是兴业银行的客户，以离职为借口推脱责任，兴业银行这么一个正规的金融组织平时的内控制度岂不形同虚设。

　　其次，苏瑜团伙骗取如此大额的资金，与这么多客户发生资金来往，银行高层不可能没有耳闻，况且根据爆料，有银行内部工作人员协同作案。

　　有分析认为，“无人察觉”是银行内部考核机制的驱使，从银行行长到普通职员，集体“失禁”，面对受害者的受骗行为，工作人员梁政、周敬还参与其中，给受害人签署收据。几位银行负责人面对查询闪烁其辞。

　　团伙作案

　　案发在2015年5月初，苏瑜承认自己是诈骗。为掩饰资金流向，苏瑜称，已有部分资金给一个叫冯德祥的人。此案大多资金流向不明，疑点重重。案发后，已经出逃的苏瑜给犯罪嫌疑冯德祥发短信威胁，如果不救出林小夏，他将回来自首。冯德祥把短信给各受害人看过。由此可想，案情才刚刚露出水面，牵涉的人员远没如表象这么简单。

　　据称，冯德祥武汉大学审计专业毕业，有双重国籍，高智商犯罪嫌疑人。早年在北海市海城区检察院工作，长期作走私生意，是围洲黑社会性质团伙头目，有比较强的反侦能力。案发后，冯德祥多次出面为受害人作，并帮助苏瑜出逃。

　　“离职人员”已成银行挡箭牌

　　此前银行业已发生多次工作人员涉及非法集资或存款丢失案件，涉事银行都以该员工已被辞退或离职为由，推卸责任。

　　事实上，银行工作人员与银行签署的合同不仅仅是员工个人的工作合同，其在银行工作时代表所在单位，与很多企业或个人客户有资金来往，无形中掌握了交往方的很多秘密。其特殊的身份也被人赋予了很高的信用级别。而该员工一旦离职，绝不是在银行内部交接一下这么简单，其与以前的客户所有的资金来往首先应该盘点清楚，而且应该告知所有银行的客户，甚至张榜公布在银行显眼位置，表明该员工离职。

　　如此看来，即便银行高层没有牵涉到这起案件中，也不能因员工离职而免除责任。

　　兴业银行目前的回复是：虽然此事件性质属于离职员工个人非法集资，本着负责的态度，仍将全力配合公安机关调查取证，协助受害人通过法律手段依法维权。看来，其内部仍然咬定是离职员工个人行为。

　　层出不穷的类似案件，与P2P跑路潮相比有过之而无不及。涉事银行这种冷漠的表态，更让人感觉银行与P2P平台相比，在风控方面并没有多少优势。长此以往，传统银行拿什么与互联网金融竞争？

　　银行的主管部门银监会长期以来对这些案件置身事外，并没有提出过真正的整改措施，也没有人为此承担过责任。