2015-10-30 13:41:20
十八届五中全会决定：坚持计划生育的基本国策，完善人口发展战略，全面实施一对夫妇可生育两个孩子政策，积极开展应对人口老龄化行动。
这是继2013年，十八届三中全会决定启动实施“单独二孩”政策之后的又一次重大人口政策调整。这也意味着中国的独生子女政策，终于结束了。
对很多70后、80后来说，这必定是一个不眠之夜。他们中很多人突然发现：自己成了中国历史上唯一一代的独生子女。他们必定很纠结，如果按政策办，421阵型转变成422阵型，作为中场球员的他们，估计又会累趴下了。
如今打开手机，满屏都是放开二胎的评论和段子，一个严肃的会议秒变后代繁衍讨论会。高手在民间，话不多说，我们往下看↓↓↓
今天的头文字：
今年真不容易：上半年为国护盘，股亏;下半年为国生娃，肾亏。
网络热图的传播速度也不可小觑：
全面放开二胎，也不造以后会不会出现这种情形：
某学生在学校犯错误了，老师让其把家长叫来，学生说家长不在家，舅舅可以么?老师说行。第二天，他背上刚满周岁的小舅奔向学校。
生不生二胎自测题
正所谓“经济基础决定上层建筑”。是否有能力生二胎，在很大程度上是个经济问题。家庭资产状况、夫妻收入状况和住房状况等基本经济状况是决定你有否能力生二胎的最关键指标。
假如这些指标暂时还不达标，那就要进一步考察带孩子的劳务支持能力，因为养孩子不光要花钱，还要花许多时间精力。
对于有经济实力的家庭来说，带孩子的繁重工作可以通过聘请保姆的方式实现劳务外包。没有经济实力的话，就要考虑是否可以通过请祖辈分担等方式来减少这方面的支出。
那么，你到底适不适合生二胎，生二胎后是否有能力抚养，先来做一道网上流传的二胎自测题：
1、丈夫(或妻子)一方收入是否超过居住地月平均工资10倍以上且没有房贷?
A.是(恭喜你!有你这样的顶梁柱在，哪怕生完二胎后，你的另一半辞职在家带两个孩子，你们家的经济状况也还能hold得住!)
B.否(请转至第2题)
2、夫妻双方或一方的父母是否拥有居住地月平均工资1000倍以上的可支配净资产(自住房除外)?
A.是(恭喜你!虽然你们小夫妻俩眼下的吸金能力有限，但背后有坚实的爹可以“啃”，相信今后你们抚养两个孩子力有不支时，爷爷奶奶外公外婆一定该出手时就出手，给予经济上的鼎力相助!)
B.否(请转至第3题)
3、目前是否在居住地拥有产权房且房屋面积为100平米以上的三居室?
A.是(请转至第4题)
B.否(请转至第5题)
4、夫妻月收入之和是否在居住地月平均工资的10倍以上且房贷余额在50万元以内?
A.是(恭喜你!由于不用为生二胎而换房，以你的收入和负债情况，依然具备养两个孩子的能力)
B.否(请转至第5题)
5、夫妻月收入之和是否在居住地月平均工资的8倍以上且有经济实力在居住地换置三房?
A.是(好吧，只要你别对养育孩子的要求太高，还是勉强可以把两个孩子拉扯大)
B.否(请转至第6题)
6、第一胎是否为女孩且已大于5岁?
A.是(请转至第7题)
B.否(请转至第8题)
7、夫妻月收入之和是否在居住地月平均工资的6倍以上且有经济实力在居住地换置三房?
A.是(好吧，最顽皮的女孩也要比最听话的男孩好带，姐姐照顾弟弟/妹妹也能为父母省下不少心，如果你执意想给你家小公主找个小伙伴的话，那就鼓起勇气，生吧!)
B.否(请转至第8题)
8、夫妻双方父母是否至少有一方健在、身体状况良好且为当地居民?(或有住房可在当地居住)
A.是(请转至第9题)
B.否(请转至第10题)
9、妻子年龄是否小于35岁且夫妻月收入之和在居住地月平均工资的5倍以上且第一胎为女孩?
A.是(有父母帮忙带孩子，妻子也还算年轻，就算收入不算很高，总还不至于陷入财务危机)
B.否(请转至第10题)
10、夫妻月收入之和是否在居住地月平均工资的4倍以上?
A.是(好吧，如果你确定想挑战一下自己，那就生二胎吧!)
B.否(亲，对不起!你在天朝真心不适合养两个孩子啊!还是先琢磨着怎么才能把第一个娃拉扯大吧!)
全面二胎来了 算一算为国生娃要多少钱
从网上的评论中，我们大体可以看出，即使“单独二孩”推出后，符合条件家庭生育二胎的愿望并没有人们设想中的强烈。一个很现实的问题就是“养不起”，因为细算帐下来，再生一个至少多花百万。
再以穷养富养来分，有媒体计算了二胎抚养成本，穷养30万富养上百万。
富养
方案提供者：曾小茜，公司中层管理人员，家庭月收入2万-3万元，育有3岁男孩
总共合计1050000元
产检：血常规、B超、唐氏筛查等合计约3000元。
营养品：叶酸片、孕妇奶粉、钙片等，合计500元。
孕妇用品：医院用待产包200元，吸奶器200元，防溢乳垫100元，合计500元。
新生儿用品：奶瓶300元，澡盆毛巾100元，抱被衣物300元，尿裤奶粉500元，合计1200元。
以上合计约5000元
剖腹产合计8000元。
月嫂7000元，营养费3000元，合计10 0 0 0元
奶粉：26个月，每月3罐进口奶粉计，约需20000元。
尿片：进口日本花王尿片，平均3元/片，每天平均用5片，用到2岁，合计约10000元。
玩具：婴儿床300元，婴儿车300元，儿童安全座椅2000元，儿童餐椅200元，各类书籍玩具2000元，合计约5000元。
衣物：月均200元，到3岁合计约7000元。
医疗：月均约100元，加上鱼肝油、钙片，合计约4000元。
早教：每节课平均100元，1-3岁合计约15000元。
保姆：每月2000元，到3岁合计70000元。
以上合计13 10 0 0元
学费：以民办国际双语幼儿园为例，每年20000元，合计60000元。
生活费：衣物玩具书具等每月500元，合计18000元。
以上合计780 0 0元
学费：以贵族学校为例，每学期1万元左右，每年2万元，合计12万元。
生活费：每月1000元，合计72000元。
旅游费：每年省内游旅游一次，平均每次1000元，合计6000元。
兴趣班：每月1000元，合计72000元。
以上合计2 70 0 0 0元
学费：以贵族民办学校为例，每年2万元，合计12万元。
生活费：每月2000元，合计144000元。
旅游费：每年出省旅游一次，平均2000元/次，合计12000元。
补习班：每月1000元，合计72000元。
以上合计3 480 0 0元
学费：每年1万，合计4万元。
生活费：交通费衣物伙食等每月3 0 0 0元，合计144000元。
旅游费：每年旅游两次，平均每次2 0 0 0元，合计16000元。
以上合计2 0 0 0 0 0元
穷养
方案提供者：陈宇，白领，家庭月收入1万元，育有2岁女孩
总共合计278400元
产检：血常规、B超、唐氏筛查等合计约3000元
孕妇用品：待产包100元，吸奶器200元，合计300元。
新生儿用品：奶瓶100元，澡盆毛巾50元，抱被衣物100元，尿裤奶粉200元。合计450元。
合计约3750元
顺产合计约3000元
营养费3000元，合计3000元
奶粉：纯母乳到1岁，开始奶粉喂养。12个月，每个月3罐普通国产奶粉计，共需5400元。
尿片：国产妈咪宝贝尿片，平均1元/片，每天平均用5片，用到2岁，合计约3650元。
玩具：用旧的，0元。
衣物：用旧的，0元。
医疗：每月鱼肝油钙片及感冒费用不定，每年约1000元，合计3000元。
合计12 0 50元
学费：以南城七宝一居幼儿园为例，每个月10 0 0元，上到6岁则合计30000元。
生活费：每月250元，到6岁合计9000元。
合计3 9 0 0 0元。
学费：以民办学校为例，每学期20 0 0左右，每年4000元，合计24000元。
生活费：包括交通费衣物伙食等每月300元，合计21600元。
旅游费：0元。
兴趣班：0元。
合计456 0 0元
学费：以民办学校为例，每学期2000元左右，每年4000元，合计24000元。
生活费：交通费衣物伙食等每月5 0 0元，合计36000元。
旅游费：0元。
补习班：0元。
合计6 0 0 0 0元
学费：每年1万，合计4万元。
生活费：交通费衣物伙食等每月10 0 0元，合计72000元。
旅游费：0元。
合计112 0 0 0元
提供者：段语，白领，家庭收入2万- 3万元，育有1岁半女孩
按月收入10 0 0 0元为例，休产假6个月损失6万元。
一套8 0 m 2的两房换成120 m 2的三房需多支付32万。
子女婚事
多准备20万元左右。
每周末抽出的陪小孩时间，时间精力等成本无法估算。
因小孩出生给工作升迁带来的影响无法估算。
如何打赢二胎理财攻坚战
生二胎容易，养二胎难。对于有生二胎打算的父母们，务必要在二胎孩子出生前就要对今后的家庭财务规划做好各项调整工作。
攻略1：应急准备金比例要提高
对于一般工薪家庭来说，将家庭3~6 个月的月支出作为应急准备金，足以应对家庭的意外支出。但针对两个孩子的家庭，应将紧急备用金增加至6~12 个月支出，提高整体资金的流动性。假如一个家庭在只有一个孩子下每月的支出为6000 元。那么生了二胎后，家庭支出很可能会增加到9000 元甚至更高，因此在二胎出生前，这样的家庭就应该提早将应急准备金从18000~36000 元提高到36000~72000 元。如果考虑到第二个宝宝出生后可能会出现的各种意外支出(如出现较严重的先天性疾病或遭遇意外事故)，最好再申请1~2 张拥有3 万元以上额度的信用卡，以备不时之需。
攻略2：“顶梁柱”保险要跟上
生了二胎后，意味着父母养育子女的经济负担和责任进一步提高了，如果父母中的任何一方不幸出现重大疾病或发生意外，都意味着子女未来的成长和教育将不可避免地遭遇巨大风险。因此，二胎家庭务必要重新审视一下家庭保障是否充足。尤其是有些家庭在生二胎后母亲不得不辞职做全职太太，这意味着父亲成了家庭经济唯一的“顶梁柱”，对父亲的保障务必要进一步提高。
一般来说，给“顶梁柱”买的意外险和寿险的保额最好都能达到家庭年收入的10 倍或家庭年支出的15 倍，这意味着假如父母一方不幸离世，另一方至少还有经济能力将第二个孩子培养到18 岁成人。从前文计算中可知，要两个孩子都能快乐成长并培养成才，没有200 万元是搞不定的，因此假如夫妻双方收入差不多，则各需要买上100 万元的意外险和寿险。以目前医疗费用看，还需另外投保最高保额30 万元的重大疾病险。这样当风险骤然降临时，孩子的成长在经济上才不会受到较大的冲击。
假如父母收入较高，也可将每年收入的5%~10%购买储蓄型寿险，在获得保障的同时，也能提前布局今后的养老金。对于生了二胎后手头较紧的父母来说，则可以选择费用较低的消费型保险，每年定期支付，至少要持续购买到房贷还清且第二个孩子年满18 岁以上。
需要特别提醒的是，目前我国各地都有针对中小学生和婴幼儿的各种形式的少儿互助保险基金，孩子不幸患上重大疾病也能在经济上得到较大补助。随着我国社保体系的日渐完善，一般家庭没必要特别给孩子购买过多保险。
攻略3：同步准备两份教育金
作为10 年以上的长期资金，教育金有长期国债(或债券型基金)、子女教育保险、教育信托和股票型基金定投等几种投资方向可供选择。国债的优点是收益稳定，缺点是在高通胀环境下，资产保值增值的效果不是很理想，适合收入较高、对投资收益要求不高的家庭。
子女教育保险有两大优点，一是强制储蓄机制可确保教育金储备计划不被其他因素干扰，确保孩子需要用钱时(如出国留学时)可以正好用上;二是教育金保险拥有保费豁免条款，万一父母不幸早逝或高度残疾失去工作能力时，可免缴以后各期保费，合同继续有效，从而避免孩子在成长过程中陷入经济危机。但其缺点也和国债一样，长期投资的回报率实在很难令人满意。
教育信托在国内处于萌芽阶段，尚未普及，有条件的高净值家庭可前往海外(如香港)进行配置。
相比之下，基金定投可能是最适合处于“压力山大”的二胎家庭的教育金投资之选了。基金定投的原理和优点许多投资者都已熟知，不再赘述。要提醒的是，为了避免妒忌心理，引发家庭矛盾，在准备教育金的问题上，父母应该对两个孩子一视同仁，不应该在教育投入上厚此薄彼。因此最好以不同的账户给两个孩子各准备一份基金定投，专款专用，避免今后出现为确保老大(二)教育而牺牲老二(大)教育机会的情况，也有助于从小培养孩子正确的理财观。
除了教育金投资外，为应对两个孩子的支出，父母在投资上也不得不采取更加进取的投资策略，可以适当提高权益类(股票等)投资的比例，以博取更多的风险收益。
攻略4：谋划职场转身
有意生二胎的父母一般正处在职场上升的黄金期。生了二胎后，夫妻两人必须对事业与家庭，收入和家务之间的矛盾关系好好商量商量。因为养育两个孩子势必要求更高的收入，同时照顾两个孩子势必要求更多的时间和精力，鱼与熊掌往往不可兼得。一种策略是丈夫收入高而妻子收入低的情况下，妻子放弃职场，全力照顾孩子，这意味着家庭经济重担全搁在丈夫肩上，丈夫务必要对自己的职场生涯规划进行适当调整，是选择跳槽?转行?还是进一步培训充电以增加升职砝码?又或者开辟副业兼职?需要丈夫好好思量。同时如果妻子尚有余力，也可以在家做些简单的兼职补贴家用。
另一种情况是，妻子收入不低或不愿放弃自己事业，则意味着需要双方老人帮忙照顾孩子或聘请专业育儿保姆。这种情况下，意味着家庭支出的进一步上升，夫妻双方都要好好谋划自己的职场生涯。
攻略5：适当缩减娱乐开支
如今崇尚消费主义的80 后一代父母往往注重生活品质并喜欢享乐，有时在消费行动上比较冲动，为养育两个孩子，开源的同时也要考虑适当节流。最好家庭娱乐性支出不要超过总收入的20%，家庭总支出不要超过总收入的50%，省下的钱去投资。比如平时习惯上馆子的可以多在家做菜，平时喜欢看电影的可以多在网上看看视频，平时希望逛商场血拼的可以多在网上淘宝。尤其是在两个孩子的养育过程中，如果资金实在紧张，则可以削减不必要的教育性支出，如不选择昂贵的私立学校，不支付昂贵的择校费，不买贵得吓人的学区房;对于各种补习班，也要有的放矢，老大上过的确效果好的，再让老二上。
有了两个孩子后，条件允许的话，原来没车的可考虑买辆车，毕竟带两个孩子出行，有车会方便很多。假如对孩子的教育有更高的要求，应提前购买学区房，与其他教育投资都不得不翻倍不同，学区房投资一次，两个孩子都能享受到优质教育资源。
亚汇网综合自：新浪财经、理财周刊、21世纪经济报道、南方都市报
