2022-03-12 21:00:30
一、养老金个人账户余额
首先看一下养老金的组成部分，退休人员领取的养老金是由个人账户养老金+基础账户养老金。个人账户养老金计算方式：个人账户资金总额÷退休的计发月份。城镇企业职工养老金发放的月份是根据退休人员的年龄决定的，并非所有人都是一个标准。
60岁退休对应的是139个月，55岁退休计发月份是170个月，50岁退休的计发月数则是195个月。而个人养老金账户的总额也是不一样的，这也就是为什么退休人员工资不一样的主要原因了。个人账户的养老金又是怎么计算出来的呢？
城镇职工养老保险按照以往缴纳比例是工资总额的20%，（2022年之后可能会进行调整）其中单位承担12%，个人承担8%。城乡居民缴纳则是由个人选择的档次来决定，从每年200元-3000元不等，比如选择了每年200元的缴纳标准，15年个人账户就是3000元。
企业职工个人承担这部分是企业从工资中代扣上交，这部分养老金会计入到个人账户当中，而企业缴纳的12%则计入到统筹账户中。以张三为例，张三缴纳了20年的养老金，每个月工资是6000元。张三个人应该承担8%应该是6000*8%=480元，而单位承担12%，应该缴纳720元。
这里面个人缴纳的480元是计入到张三个人账户的，如果缴纳20年则是480*12*20=115200元。当然，个人账户这部分的钱，也是会计算利息收入，同时利息也是会存在个人账户之中直到退休。
二、养老金领取标准
想要领取养老金，首先就需要缴纳养老金满15年，其次领取养老金的条件是需要达到退休年龄。如果因为特殊岗位身体原因申请提前退休的人群，也有相对应的发放月份，比如40岁时候已经缴足了15年社保。而职工身体原因特殊工种申请提前退休，计发月数为233个月。
但如果因为岗位需要，而必须延迟退休，一直到70岁才申请退休的人，领取养老金的计发月数是56个月。由此可见退休年龄不同，发放养老金的月份计算也不相同。如果计发月份越少的话，每个月领取到的养老金相对也会越多。
举个例子说明一下，比如王女士退休年龄是55岁，那么计算方式就是王女士个人账户金额÷170个月。如果张先生退休年龄是60岁，那么就是张先生个人公积金账户的资金÷139个月。例如李先生个人账户15万元，60岁退休计算150000÷139=1079.13元，如果李先生55岁退休计算150000÷170=882元。
相差五年退休时间，60岁退休的话，每个月李先生会少领取196.78元。不过退休人员也丝毫不用担心养老问题，我国对于退休人员的养老问题非常重视，已经实现了18连涨，相信未来还会随着生活水平的提升，物价飞涨等原因而还会有涨幅。
三、计发的月份如何计算出的
在1997年的时候曾经颁发过一版退休人员月份计发标准，那时候不分男女只要是退休人员统一为120个月。这种计算方式对于晚退休的男士来说是有些不公平的，也让人觉得是在吃大锅饭，大大降低了人们交社保的积极性。
直到2005年的时候我国再次完善了养老制，将养老金和缴费年限挂钩，同时个人账户养老金也和退休年龄对应的月份挂钩。据说计发月份结果计算依据，是因为在2000年对我国人口进行了一次普查，那时候全国人均寿命是71.4岁。如果60岁退休的话，距离死亡时间是11.4年。
11.4年换算成月份的话就是136.8月，多往后延长两年多，也就是现在的139个月了。随着人们生活条件的不断提升，医疗条件也越来越好，人们的平均寿命也逐渐上升。从2000年到2019年，全国的居民人均寿命已经上升到了77.3岁，初步估计未来我国居民的寿命可以达到80岁左右。
养老金领取也会随着人们的生活水平和人均寿命不断调整，因为我们在退休之后剩余的人均寿命，很多都是高于实际平均寿命的。随着平均寿命的增加，养老金压力也越来越大，尤其是社会老龄化的来临。年轻人越来越少，退休人员数量增加，养老金基金池的资金数量也会越来越少。
如果不及时对应社会变化而做出调整，恐怕将来基金池出现问题的时候，也很难保证养老金的正常发放。因此我国的每一次调整都是为了让老年人生活稳定，且社会得到稳定的发展。相信不管怎么调整，都会本着一个原则，就是确保直到交社保人员将自己个人账户里的资金全部领取完毕。
养老金发放，是通过人口平均寿命的计算方式，推算出了大概的计发月份，目的就是要在有生之年将个人账户的余额完全领取完毕。如果有人的寿命超出了这个标准范围的，也可以继续领取。随着计发月份的增加，每个月或许领取到的养老金也会越来越少，因此应该趁着现在还年轻提升一下个人账户的金额。
或者是按照法定方案，能力允许的情况下可以购买一些商业养老保险。让自己老的时候能有所依仗，毕竟孩子压力也非常大，如果自己不多积攒一些实力，是会给孩子增加无穷负担的。
