2015-05-19 17:26:51
银行理财产品与银行存款有明显区别，购买银行理财产品具有一定的风险。买与不买，要根据自己的经济实力与心理承受能力决定。买哪种理财产品，都不要随意与盲目，必须经过认真比较和分析，做出选择。购买银行理财产品之前，一定要仔细阅读产品说明书，除了知道预期收益率、期限外，还要了解产品概述中的其它内容，以便做到精心理财，同时为今后积累更多的理财经验。
银行发行理财产品的募集期长短不一，一般三天至十天，甚至更长募集期结束后，就是理财起始日。在募集期内，银行按活期储蓄利率计付利息。同样购买一种理财产品，在募集期初期购买与接近募集期结束或接近理财起始日时购买，它们到期的收益是一样的。但理财资金实际占用天数是不同的，因而，折算出它们的收益率是不一样的。因为，货币是有时间价值的，在募集期初期购买，实际占用天数多，折算出收益率相比会低些。反之，越接近理财起始日购买，实际占用天数越少，也就越接近预期收益率。
例如，银行理财产品募集期为10天，期限365天，购买金额五万元，预期收益率6%，在没有发生意外的正常情况下，到期可得3000元。假设募集第一天购买，实际占用资金的天数是375天，折算出它的收益率实际是5.84%。
银行理财产品到期日是理财起始日加上理财期限天数的日期。资金到账日是到期理财产品资金及收益打入你购买时银行活期账户的日期。理财到期日不等于资金到账日。各银行一般规定的资金到账日是在理财到期日后的一至四天。这段时间银行是不计付利息的，因此，聪明的理财者都选择购买到期后能尽快入账的银行理财产品。
另外，在资金到账后，银行是按活期利率计息的。要注意及时安排、打理这部分资金，不要让它长期滞留在自己的活期账户，而浪费这部分资金价值。这也是体现精心理财的一个方面。在没有选择好下一个理财产品之前，可以购买期限为一天的银行理财产品，随时可取。
如果预期收益率相同而理财期限有长短区别，在没有用钱意向的前提下，应选择理财期限长的。因为在反复操作短期理财产品的间隔时间中，按活期利率计息，会损失不少的收益。
另外，理财产品的收益率变化往往受市场利率变化的影响。因此，要时常关注市场利率变化及理财产品市场信息，做到心中有行情。如果银行存款基准利率下降，市场利率是下降趋势，就可以选择预期收益率高而期限长些的理财产品。以避免很快到期后，再买的理财产品收益率也随之降低。反之，如果分析到市场利率有上升趋势，就可选择期限短些的理财产品，以便很快到期后，重新安排选择收益率提高后的理财产品。
