2015-09-17 08:41:26
房产，是普通中国家庭最大的资产之一。很多老人身边什么都没有，就是有一套地段极佳的房子，房产是价值不菲，引得众人羡慕。在过去，如果想变得有钱，需要卖掉房子或是出租房子才能获得足够的养老金度过晚年，但是目前出了一种模式，老人把房子抵押给相关机构就可以一直住在老房子里，同时机构每月给付固定的养老金，一直到老人去世，此后房产权转换到相关机构手中。这种模式就是较新的“以房养老”模式。
不过，国内知名财富管理机构嘉丰瑞德的理财师William表示，这种以房养老模式尽管听起来不错，也解决了一些问题，但实际响应者是寥寥无几。据媒体的报道，经过5个月的试点以来，截至8月底，这一模式在4个试点城市仅有22户投保，且客户主要为失独、空巢、无子女的老人家庭。
为何这种养老模式得不到市场的青睐，嘉丰瑞德的William指出，原因主要涉及三个方面：
1、观念问题
中国传统的观念是把所有的东西都传给下一代，房子自然也是要留给子女。但是，以房养老模式的房子最终却没能给下一代，因此不少老人都不愿意。甚至有子女在听到老人打算采用“以房养老”后，向老人施加压力，老人也只能放弃。因此目前能接受这个观念的，也多是一些无子女的老人或是思想较为开明的老人和家庭。
2、信任度问题
以房养老模式，在政府层面上是比较支持的。国务院在2013年9月发布的《关于加快发展养老服务业的若干意见》中就明确提出“开展老年人住房反向抵押养老保险试点”，这个“住房反向抵押”就跟“以房养老”模式相当接近。不过从业务开展上来看，政府实际并不插手，而是由商业机构来运作，因此部分老人也担心以房养老将来能否得到执行保障，会不会持续等问题，对商业运作的信任度不够。
3、经济问题
最后从经济上来看，嘉丰瑞德理财师认为以房养老模式存在着极大的硬伤，这应该才是导致推出后得不到响应的最主要原因。从目前以房养老的试点来看，从事这个业务的保险公司给到签约老人的养老金非常之少。如一套500多万的房子反向抵押，老人每月才能拿到1.5万左右，这个金额只跟放置在余额宝中的收益差不多，而且这个给付钱还是固定的，仍受到通货膨胀的影响。另外，给付收益跟市面上的一些理财工具相比，如同样也是月给付固定收益的稳利精选基金，每月给付率是0.67%-1.15%，即至少每月3.35万，后者比以房养老的养老金拿到多出一倍以上。而且重要的是，以房养老最终是房子也没了，而余额宝或者是其他的理财投资，本金还是属于自己，可拿回。因此William认为，从经济上来看，以房养老模式对投资人来说完全“不划算”，也难怪推出几个月后，几个城市的响应者还不到30户。
当然，也不否认以房养老模式能满足一部分人的需求，如那些对老房子有难以割舍的感情的老人，通过此可以继续留在自己的老房子里生活，同时也能拿一些养老金来照顾自己。但是，以房养老模式今后要想继续有发展的话，恐怕后续得继续改革和推陈出新，需要各方拿出点诚意来才行，不然仍难以摆脱政策失败的命运。
