2015-09-18 12:16:26
先是遭遇招商银行关闭APP开户验证接口，近日又遇行长曹彤离职，一出生就背负众望的首家民营互联网银行——微众银行的成长显然有些多灾多难。
遥想在今年年初，国务院总理李克强在深州前海微众银行敲下电脑回车键、完成第一笔放贷业务时，微众银行曾点燃了整个金融圈。头顶互联网银行的光环、背靠腾讯这棵大树的微众银行一度被认为是互联网金融服务小微的代表和希望，是有别于传统银行的互联网金融的未来。
但时过境迁，曾被鼓吹的主打放贷、扶助微众的业务并没有在微众银行APP上显身，取而代之的只有理财，甚至微众银行自我研发的首款贷款产品——微粒贷也未嵌入其中，银行所谓“存贷汇”业务均未涉及。作为一个局外人也一目了然，微众银行做的并非银行业务。比如，“活期+”这个产品就是一个货币基金产品，除银行外，独立的金融机构都可以做。
不过从未来的发展来看，微粒贷业务最终是要接入APP的，据微众银行内部人士透露，只不过目前注册用户数量较少，而且微粒贷是白名单邀请，只是等用户数量足够多之后才会接入。这个消息也得到了微众银行副行长郑新林的证实，他曾透露，接下来微众银行APP每个月都会上线新产品，预计在11月左右会上线借贷类产品。
在业内人看来，即使把微粒贷纳入微众银行APP中，微众银行的形势也不容乐观。资料显示，截至7月底，“微粒贷”发放贷款累计超过8亿元，但其资金来源主要依赖于同业授信。长期来看，对于一个金融机构而言，这样的资金来源是不健康的。“因为同业拆借期限较短，而客户贷款期限较长，会出现错位。”
但这些困境都是暂时的，因为微众银行目前困境的根源在于远程开户尚未放开，在远程开户未放开的情况下，微众银行不能吸储，没有负债端源源不断吸储，资产端就运转不起来，只有依赖于同业拆解。而制约远程开户的瓶颈却在于人脸识别技术。不过互联网技术可谓是日新月异，相信突破此项技术只是时间早晚的问题。
当然突破此困境并非只此一条途径，比如政策的开放，相信只要互联网技术取得突破或者政策打开一个空间，微众银行的未来将不可限量。因为毕竟无论是从客户体验还是从金融产品的市场化来看，腾讯的创新能力都是其他大型金融机构难以比拟的，相信放开他们的手脚，微众银行定能给我国金融界带来更大的冲击。
