压岁钱理财产品迎来春节旺季

　　“恭喜发财，红包拿来”，日渐临近的春节，对孩子们来说可以收到压岁钱，拥有自己可支配的资金。随着整体经济水平的提高，如今孩子们收到的过年红包总额，成千上万已不稀奇，个别人还可达到十几万元。记者从泉州多家银行了解到，压岁钱理财产品即将进入旺季，而每年春节过后都会迎来一个高峰期。

　　新趋势 过年红包理财 不进储钱罐

　　“每年春节前后，银行的儿童理财市场，都会有一个小高潮。”招商银行泉州分行零售银行部傅福清说，春节前夕，孩子放寒假了，有些家长会提前带孩子到银行办理开户手续，为春节后把压岁钱存入银行做理财规划提前做好准备。

　　“春节后，根据压岁钱金额的不同，家长会带着孩子一起来就理财方案做选择。所以节前节后，一般都会形成压岁钱理财旺季。”他说，“每年的上半年，是招行儿童理财市场非常活跃的时期。儿童绘画、钢琴等才艺比赛，儿童财商沙龙等等活动，一般在春节后陆续举行，都是为了让孩子们更加了解银行，进一步接触理财市场。”

　　中国工商银行泉州分行个金部有关负责人陈耿诚认为，给孩子压岁钱，这是中国人的传统习俗。“中国的家长往往会给孩子准备储钱罐，这是中国人勤俭节约的传统，给储钱罐就是希望孩子养成储蓄的习惯。以前的压岁钱可能比较少，就几元，让孩子们放进罐子存起来。现在不一样了，生活水平提高了，大人给小孩的压岁钱越来越多，把压岁钱存进银行正在取代放进储钱罐的传统方式。”他说，如今带孩子来银行开户的家长越来越多，由于孩子在投资理财市场上有所限制，一般孩子的银行账户都是和父母亲或者监护人的账户挂钩，“到银行理财的方式，也已经不仅仅局限在活期存折、定期存单等等传统方式了”。

　　“临近学校放寒假的时候，我们就启动了‘争当压岁钱三好生’、压岁钱心愿等等与儿童理财相关的活动，正是要引导现在的孩子用好、管好、理好自己的压岁钱。”中国民生银行泉州分行青少年理财顾问王清查表示，现在银行在儿童理财方面做了不少开拓工作，比如发行“小鬼当家”理财卡、不定期举办跟儿童有关的如亲子聚会、财商教育讲座等等活动。

　　心理学研究显示，当孩子长大成人后，对于自己从小就存钱的银行，感情总要深厚一些，无论是储蓄、办银行卡还是购买理财产品等，都会第一时间考虑这家银行。如今，已经有越来越多的银行意识到了孩子这个市场的“潜力股”，正在努力让孩子成为银行的“客户”，不少银行自然选择了以压岁钱理财为切入点。

　　“现在未成年人在银行开户的现象越来越多了，但拥有银行户头，并不代表就拥有了正确的理财观。孩子的财商教育，需要家长的引导。”一位银行人士说，从2011年开始，英国就规定储蓄和理财要成为中小学学生的必修课，而在中国很多人上大学后才有自己的账户。“孩子的财商培养，可以从他自己的过年红包开始。”该人士说。

　　新热点 压岁钱投基金 不存教育储蓄

　　银行人士介绍，很多家长都知道教育储蓄，并且由于孩子的压岁钱金额较小，教育储蓄可以每月固定存额，不少人一度把教育储蓄当做孩子理财的第一步。“教育储蓄是父母可以为子女积蓄资金，每月存入，到期支取本息的一种定期储蓄，有点类似零存整取业务。在银行利息征收个人所得税的年代，教育储蓄由于可以在一定金额内免掉所得税，受到很多家长的欢迎。”陈耿诚表示，自从银行储蓄存款利息个人所得税从20%降下来到后来的免收之后，教育储蓄就没有那么热门了，其银行的“宝贝成长卡”，让孩子的卡不仅可以和监护人的卡挂钩理财，彼此之间的异地转账也都免除手续费，所以现在越来越多银行的特色卡受到市场欢迎。

　　“现在的孩子，压岁钱都成千上万，加上这几年理财产品的品种更加丰富了，教育储蓄以及银行的零存整取业务，在压岁钱理财方面，都已经没有太大的吸引力。”傅福清表示，现在更常见的是，孩子的压岁钱被转入监护人的账户去定投基金，“比如家长可以设定某一只基金的定投金额，这只基金的理财所得，都是用在孩子身上的。这样一来，孩子只看这只基金的走势，就能够清楚地了解到自己财富的投资情况。”他说，还有一些家长会给孩子选择一些理财套餐，银行把“保险+基金定投+纸黄金保值”的理财方案分成不同金额的套餐，家长可以按照孩子的红包大小来决定投资哪个套餐更合适。

　　保险业资深人士傅少铭表示，每年春节过后正是少儿险的销售高峰期。“如今，越来越多的家长选择购买保险产品来合理规划孩子们的压岁钱。几千元的压岁钱，正好是一份保险的保费，既可以让孩子了解保险基础知识，也可以给孩子一份保障，还传递了家长的爱心。尤其是压岁钱，基本上是年年都有，作为年缴的保费，再合适不过了，避免了孩子乱花压岁钱，还增加了保障，一举多得。”他说。

　　王清查说，由于压岁钱是长辈给孩子的，不少孩子认为是自己“挣来的”。“如果父母将孩子的压岁钱一律收回，容易造成孩子情绪失落，而且会让孩子失去培养独立理财能力的绝佳机会。但将压岁钱直接给孩子，很多家长担心孩子随意花销，还可能养成一些恶习。”他说，正是考虑到这几点因素，其“小鬼当家”卡在普通储蓄卡存款功能的基础上，还可与家长的手机号关联，每笔收入和支出都会通过短信通知家长，并且配备一本记账本，让孩子可以做到“消费有数”，帮助孩子尽早树立理财观。

　　新理念 家长引导 孩子全程参与理财

　　王清查表示，银行针对不同年龄段的孩子，在理财观念的培养上各有侧重。“13岁以下的孩子，还没有判断能力，一般由家长代管压岁钱，重点是培养孩子不乱花钱的习惯。此外家长可以通过为孩子办理银行卡，做简单的理财规划，让孩子懂得‘钱还可以生钱’。”他说，至于13岁以上的孩子，则建议家长要让他们明白储蓄与投资的区别，“储蓄是比较稳妥的，而投资则需要承担风险。这时候，可以让孩子做一些简单的基金定投，让孩子懂得什么叫投资，以及可能产生的风险”。

　　“有些家长给孩子开个银行账户就以为是教孩子理财了，这是不对的。最好所有的理财方案都让孩子全程参与，并教孩子看懂存款账簿，大一点的孩子可以教他使用银行的自助设备以及如何在柜台办理相关业务。”王清查表示，孩子10岁以后，家长应当通过各种渠道引导孩子懂得什么是必需的和想要的，让孩子学会货比三家和控制消费欲望。此外，家长还可引导孩子把金钱和自己的成长、爱心以及梦想联系起来。例如，鼓励孩子用压岁钱缴纳学费、购买乐器，参与慈善捐赠和家庭大物件的购买。“家长鼓励孩子为自己买日用品，为家里缴纳电话费，或是共同出资添置家电，这样可以培养其责任感和正确的理财观。”他认为，理财并不仅仅是对孩子财商的教育，还有情商、智商的培养。

　　陈耿诚表示，孩子的卡和父母亲的卡挂钩，可以让孩子懂得“感恩”。“由于孩子的卡与父母的卡关联，免除两者之间的一些手续费和服务费，我们鼓励孩子长大后每月给父母存钱，作为一种感恩回馈的重要方式。”他说。

　　傅福清认为，对孩子的财商教育不能太刻板，要寓教于乐。“我们的儿童理财沙龙，一般通过玩游戏进行，让孩子不知不觉地进行理财学习，很多孩子都玩到不想回去。”他说。