2021-12-22 13:26:38
在某个问答软件闲逛的时候，发现有一类问题出现的频率最高，意思大概是：
现在手里有XXX万元，想要靠投资的收益维持生活，应该怎么做？
一句话概括，那就是希望通过投资实现财务自由。
何为财务自由？
大多数人的理解是被动收入(又称“睡后收入”)，即不用工作也能赚到的钱，能够完全覆盖生活成本。
举个例子，假如阿牛有500万资产，他把钱投资在某一个理财产品上，每年收益率为6%。
那么，阿牛每年的投资收益就有30万。
阿牛是一个省吃俭用、生活简朴的小伙子，每年的生活开销仅为15万。
这样，阿牛即使没有工作，也不用为生活开销而担心。
这可是多少人梦寐以求的生活状态！
问题来了：单纯靠投资，实现财务自由，有机会吗？
条件1:收益率不断增长
财务自由的要义是：投资收益≥日常花销。
我们先看日常花销一项。
首先，每个人生活方式不同，日常花销肯定也是差异很大的，这个我们暂且不讨论。
但有一点是共通的：随着时间的推移，每个人的日常支出会不断地增加。
例如养育孩子、赡养父母的花销，还有年纪大了身体容易出各种小毛病的医药支出等等。
从这个角度看，如果希望我们的投资收益能够覆盖日常花销，那么按理说，投资收益也应该要不断增长。
投资收益=本金*收益率。
在本金不变的情况下，想要增加投资收益，那就只能提高收益率。
而事实是，风险稍微高、长期收益可观的投资，例如股票等，波动也较大，意味着自己的生活水平要跟着坐过山车，估计没几个人能受得了。
而风险较低的投资，无论是XX宝，还是银行理财，收益率都是在逐步下降的。
所以，想要找到一款只赚不亏、收益率一直维持增长态势的投资产品，可能只存在于我们的想象当中。
条件2:克服人性弱点，对亏损的容忍度高
做投资，特别讲究多样配置、分散风险。
如果我们把生活支出的来源全部“押宝”在投资收益上，那相当于把鸡蛋都放在一个篮子里，其实是一件风险很大的事情。
而且，当我们看到自己的账户亏钱的时候，就特别容易焦虑，毕竟这已经危及到我们的生存需求了。
一旦对亏损的容忍度很低，我们就很容易做出不理智的投资决定，例如追涨杀跌，最终很可能不赚反亏。
这也是为什么基长一直倡导大家要把长期闲置的钱拿来做投资，尤其是高波动、高收益的股票型基金。
因为当一笔钱无论是赚还是亏，都不会影响我们的生活时，我们才能做到以一颗平常心对待。
从过去15年的历史看，无论是A股市场，还是股票型基金，年化收益都是很可观的。
但想要获取这些收益，市场一跌就跑，那肯定是不行的。
长期持有、忍受亏钱时的痛苦，这些都是必备条件。
遗憾的是，一旦生活支出都寄托在“投资产品”这一个来源上，我们就很难做到了。
无论是从外部环境看(能不能找到一款收益率一直维持增长态势的投资产品)，
还是从内部条件看(一亏钱就会影响到自身生活，自己还能否以平常心对待一时的亏损)，
完全依赖投资收益维持日常开支都不太容易实现。
对大多数普通人来说，投资更适合被用于改善生活，而不是维持生活。
