2022-10-08 09:20:01
这些年房地产市场的变化始终牵动着每个人的心，在这其中房贷的利率波动更是引发市场的关注，如今一种把房贷置换为经营贷的做法开始悄然走红，这种做法到底可不可取，看上去能省钱的背后到底有多大的风险？我们该怎么看这件事？
一、用经营贷置换房贷成热门？
据北京青年报的报道，目前，很多银行的经营贷利率已下调至最低3.4%-3.8%的水平，少数银行对部分优质企业客户，甚至能给予3%左右的优惠利率。房贷利率与经营贷利率的利差，让很多中介看到了“商机”。
“房贷置换，500万贷款10年省百万利息”“最低利率3.4%，速度快额度高”……最近，不少房贷客户都收到资金中介打来的推销电话，劝说他们将手头利率较高的房贷转换成利率低的经营贷，省下大笔利息。事实果真如此吗？
北青报记者以客户身份咨询从事多年资金中介业务的“王经理”。他表示，现在房贷置换经营贷特别合适，利率能做到3.4%，只要名下有北京城区的住宅就行。“王经理”表示，入股公司有关的各种手续和申请贷款的所有资料，他们都会帮忙准备。不过，客户需要将房贷先还清，解除原来的房贷抵押，再向银行申请经营贷。如果客户自己不能还清原来房贷，他们也可以提供过桥资金。
这样“周到”的服务，肯定不是免费的。“王经理”说，他们的收费标准是贷款额的1%-2%，会根据每个案例的实际难易程度有所区别，如果涉及第三方，可能还会单独收费，一般是0.5%。过桥资金每日利率一般是千分之一。
二、看上去能省钱到底有多大的风险？
在当前市场上用经营贷来替换房贷，成为了一个市场发展的特殊现象，我们到底该如何看待当前市场的这种变化，以及这种现象的背后到底有多大的风险？
首先，从表面上来看，经营贷在当前的整体利率水平是相对较低的，相比于房贷百分之四点几的平均利率水平，当前经营贷的利率水平是很低的，甚至于有些经营贷的利率水平能到3.4%左右。在这样的情况之下，很多人都开始想着自己是不是应该把自己的房贷变成经营贷，这样子的话能够有效地降低自己的负担，这也成为了不少人有意愿进行市场变换的一种原因。
其次，经营贷真的有那么好吗？我们要明白，所谓经营贷是国家专门给企业生产经营而使用的信贷，所以在一般情况下经营贷是严格禁止流入楼市的，国家监管部门一直都明令不准经营贷进入楼市，而且监管力度还在持续增强，所以依靠这些中介包装的经营贷肯定是违法违规的行为。银行对于经营贷的审核也是非常严格，一旦发现经营贷出现了比较严重的违规现象，银行其实会立刻进行市场的终止，而且会要求借款者在短时间内必须还清贷款。这种抽贷现象在经营贷监管过程中是很正常的事情，所以如果有人违规将房贷转换为经营贷，一旦被银行发现，很有可能就会面临巨大的抽贷风险。
第三，经营贷和房贷之间两者其实还是有比较明确的区别，大部分银行会要求经营贷客户，一年或者三年就要还清，最多5年就需要续签，在这样的情况之下的话，经营贷其实会有巨大的风险，如果银行到期不予续签，不少银行会要求先归还本金在这样的大背景之下，对于买房者来说其实是一个巨大的压力。对于大部分的普通人来说，现在采用金融贷替代房贷的这种政策，其实是一种非常短视的行为，即使银行没有发现，也有可能给自己带来巨大的风险，而且这一些所谓的中介在做这些所谓包装的时候，往往都会向你收取高额的费用，却不对结果负责，如果最终的情况是你的房贷又没有办法还清，又被迫欠下了高额的过桥资金利息，无疑将会给自己的生活带来巨大的压力，所以所谓的经营贷转换房贷的风险是非常巨大的。
