2015-03-19 14:37:52
新华社等媒体近来相继报道了购买理财产品、信托产品等血本无归的案例。昨天，业内人士提醒广大市民，一定要根据自身实际情况，如收入、风险承受能力、认知水平等，挑选合适的金融投资产品，切勿盲目追求高收益而陷入本金损失、得不偿失的泥淖。
当前，市面上的个人金融投资产品百花齐放，大体可归纳为以下几类——
银行存款
银行存款，是风险最低的金融工具，利率固定，保本保息。对于银行存款，市民已经非常熟悉，这里就不再多说。
债券
债券，是由政府、金融机构、企业等，直接向社会借债筹措资金时，向投资者发行，并承诺按一定利率支付利息、按约定条件偿还本金的债权债务凭证。
像前期银行销售的凭证式国债，就是债券中风险较低的一种，票面利率也能刚性兑付。其他如公司债券，就需要投资者自己判断了——去年闹得沸沸扬扬的超日债事件，就是企业债券违约兑付。
银行理财产品
银行理财产品，是银行针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。
它的投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担。
银行理财产品分为保本型和不保本型。前者本金不受损失，后者则不确保本金安全。但是，所有银行理财产品的预期年化收益都不是刚性兑付的——也就是说，就算该产品历史年化收益均能达到，也不能保证接下来还能达到。
银行理财产品门槛通常为5万元起。而针对私人银行客户级别的理财产品则门槛较高，预期年化收益和风险也会相应提高。
非银行理财产品
非银行理财产品，多由券商、财富公司、信托公司等金融、类金融机构发行和代销。
严格来说，这类产品的实质往往是信托、伞型信托、私募或其他，与银行理财产品的投资方向有本质区别。
这类产品，往往预期年化收益更高，但相应风险也是成倍增加;而且，某些银行柜面会代销非银行理财产品，市民一定要仔细分辨，不能盲目购买。
基金
基金，分为公募基金和私募基金。
公募基金针对大众发行，门槛较低，根据投资标的可分为股票型、混合型、债券型、货币型等，其中债券型和货币型相对风险较低、收益一般，像“余额宝”就是典型的货币型基金。
私募基金门槛较高，通常为100万元及以上，以股票为主要投资方向，风险较高。基金可直接从基金公司购买，也可从代销券商或银行等金融机构购买。
股票
一般投资者购买的a股，即在中国大陆注册、上市的普通股票。根据公司规模种类，a股可分为大盘股、中小盘股、创业板股。另有多种分类方式。总体而言，股票风险很高，不仅收益不确定，本金也可能赔光。
其他
另外，还有保险理财(如万能险、分红险等)、贵金属投资、外汇投资、期货、金融衍生品等。
总之，市民要牢记“收益越高、风险越大”这一常识，不要期望理财像种黄豆，种一粒就能收一棵，收益高却没有风险是违背客观规律的。同时，除了银行存款、国债外，其他产品承诺“保本保收益”都是违规的。
